任意整理の依頼も少しずつまた増えてきました。
一時的かもしれませんが、やや時世も落ち着き、今後の見通しが立ったからでしょうか。
見通しを立てるためにも一日でも早い司法書士への相談をおすすめします。
さて、任意整理では基本的に５年以内のスパンでの多重債務状態の解消を狙う制度です。
貸金業者へ司法書士が連絡し、将来利息のカットを踏まえた内容の和解を結び、５年間の分割払いをしていくという方法です。
この任意整理であれば、自己破産などと異なり裁判所の関与がありません。
また、心情的にも「元金だけでも返済ができる」ため、抵抗感が少ないこともメリットとして挙げられるでしょう。
ただ、この任意後見、扱いやすい制度である反面失敗事例も多くあるのです。
ここで言う失敗とは、司法書士が和解を失敗したのではなく「和解締結後に」返済計画が破綻してしまうことを指します。
任意整理では必ず「返済計画書」というものを作成します。
これは各債権者へ毎月いくら返済していくかを計画したものです。
司法書士が作成した返済計画書に従い、５年間返済をすれば晴れて借金が無くなっているということです。
では、なぜ返済計画が失敗に終わってしまうのでしょうか。
理由はいくつかありますがまずは「初期段階での無理な計画」です。
これが一番大きな理由鴨しれません。
任意整理を行う場合、何年で完済を目指すかは主に聞き取りで決定します。
その際に、「早く完済したい」「無理してでも多く返済したい」と考える方が多くおられます。
借金の返済には通常利息が発生するため、早く返済すればするほど有利です。
ただ、任意整理の場合は将来利息が発生しないため、これは当てはまらないのです。
むしろ時間をかけてでも無理のない計画を作成することが大切なのです。
その際に、お話することがあるのが「積み立て投資」のお話です。
任意整理を行うことで月々の返済は楽になります。
実際数万円楽になることも多くあります。
問題は浮いたお金の使い道なのですが、貯金という選択肢は誘惑に弱いと続きません。
そのため、余裕分のお金を貯金に回さずに使ってしまい、体調を崩すなど不測のことが起こった時に返済計画がとん挫するということがよく起こるのです。
そこで対策としては積立で毎月確定額を投資に回すという方法です。
例えば投資信託。
投資信託の商品の中には、毎月確定額を積み立て方式で追加投資できるものがあり、これを行うことで余剰金の目先の額を減らすという方法があります。
この方法のメリットは万一の不測の事態でも現金化が可能ということが挙げられます。
さらに、仮に任意整理完了まで月１万円の投資を利回り5％で続けられれば、投資額６０万円に対し、資産は６８万円となる計算です。
任意整理が終わり、新たな生活を始めるにはちょうどいい原資ではないでしょうか。
私は司法書士なので、詳しい投資信託の商品を勧めたりはできませんが、こういった解決方法であなたの任意整理をサポートすることはできます。
是非、任意整理を失敗したことがある、長期の返済は耐えられないという方は当事務所までご連絡ください。
一緒に生活再建を目指しましょう。
