債務整理のデメリットの代表は、やはりブラックリストです。
ブラックリストについては何度もお話をしていますが、クレジットカードや住宅ローンなどの審査に通らなくなることを意味します。
さて、このブラックリストによる審査には、クレジットカードや住宅ローンだけではなく、車や電化製品など高価な商品の割賦金購入も含まれます。
ということで、債務整理を行った方は、こういった高価な商品を割賦で購入することが難しくなるのです。
あくまで、「割賦・分割での購入」が難しくなるだけです。
決して電化製品や車が購入できなくなるわけでも、持っているマイカーが回収されるという訳でもありません。
しかし、ネットでは、債務整理により車が回収されるという記載がされていることもあります。
これは、ある意味では正しいのですが、「債務整理＝車が無くなる」というのは必ずしも当てはまりません。
まず、債務整理にはいくつかの手続きがあり、その代表的手続きである、「任意整理」ではほぼ間違いなく車が回収されることはありません。
その他の手続きには、個人再生や自己破産があります。
そしてこれら二つの手続きでは車が回収される可能性が高くなるのです。
自己破産の方が説明が簡単なので、自己破産と車について少しお話を深めていきます。
自己破産を行うと、２０万円以上の価値があるものは換価されることが原則です。
つまり、車の価値が２０万円以上だと換価され、回収されていくことになります。
ここで言う車の価値とは、購入時の価格ではありません。
あくまで、破産手続きを行った時の価格を算定し、２０万円と比べていくのです。
通常、多くの大衆車であれば、6年を経過すると大きく価値が下がると言われています。
そのため、お持ちの車が大衆車で、かつ6年以上所有している場合は、自己破産であったとしても車が回収されることはないのです。
このように、債務整理の手続きの中で車が回収される場合はかなり限定されています。
にも関わらず、債務整理＝車が無くなる、自己破産＝車が無くなると画一的記載されているネットの情報も多いです。
やはり、債務整理はイメージが悪く、債務整理のデメリットがどんどん拡大しているように感じます。
しかし、特に任意整理では債務者にかかるデメリットは非常に限定的なものです。
デメリットの代表例である、ブラックリスト入りでさえ、滞納をしていると既に入っている方も多く、そうなると目立ったデメリットは司法書士への報酬ぐらいです。
そしてその司法書士への報酬も、任意整理がもたらすメリットに釣り合うものではありません。
具体的には、将来利息のカット。
これだけでも司法書士報酬をはるかに上回る経済的利益があります。
まずは司法書士へ相談し、多重債務状態から一日でも早く抜け出しましょう。
